回答这个问题前先要解释下个人账户养老金中的“139”和“195”是什么意思。

养老金有两部分组成

每一位城镇职工达到法定退休年龄后只要累计缴纳满15年的养老保险就可以领取养老金了。

养老金有两部分组成，一是个人账户养老金，二是基础养老金，两者相加即为每月能够领取的养老金总额。

比如，张三的个人账户养老金为每月1500元，基础养老金为每月3000元，张三每个月能够领取4500元的养老金。

那么个人账户养老金和基础养老金是怎么计算出来的呢？后者有一个非常复杂的公式，不过与本文无关，我就不做拓展了，只告诉大家个人账户养老金是如何计算的。

个人账户养老金的计算中需要使用计发月数

个人账户养老金=退休时养老金账户里的余额/计发月数。一共就两个数据，我们一个一个来看。

“退休时的养老金账户里的余额”来自于职工每月缴纳的养老金个人缴费部分以及每一年产生的利息。

比如，张三每个月个人缴纳养老保险600元，一年缴费7200元，缴费了30年共计21.6万元本金，30年里产生的利息为3万元，张三“退休时养老金账户里的余额”就是24.6万元。

“计发月数”是国家规定的，不同的退休年龄对应的计发月数是不一样的。

我们国家绝大部分的女性是在50岁退休的，对应的计发月数为195；绝大部分男性是在60岁退休的，对应的计发月数为139，这个数字就是问题中提到的139个月。

如果有人因病退休，比如男性工作人员55岁退休，对应的计发月数为170，其他年龄退休的计发月数见上表。

假设张三是在60岁退休的，那么计发月数为139，他的个人账户养老金=24.6万元/139=1769元；如果是在50岁退休的，那么计发月数为195，她的个人账户养老金=24.6万元/195=1262元。

超过139个月或者195个月后依然能够领取养老金

看到这里聪明的你应该想到个人账户养老金是会领完的，因为每月领取的金额就是总数除以计发月数，等领取到计发月数时账户里的钱就没有了。

比如，60岁退休后开始领取养老金，139个月后退休人员的年龄为71岁零7个月，个人养老金账户里没有余额了。

不过，这不意味着之后就不能领取个人账户养老金了，退休人员能够继续领取，个人账户养老金由社保统筹账户承担，可以一直领到去世为止。

如果还没领完去世了怎么办呢？

比如，60岁退休的李四在68岁因病去世，一共领取了96个月的个人账户养老金，账户里还有余额没有领完，剩下的钱并不会消失，而是交给李四的配偶、子女或者其他亲属。

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