开局一张图。
半年前，小汤圆迷上了去书报亭买杂志。乍听上去是爱读书的好事，其实是现代版“买椟还珠”的故事。
她买杂志为了是上面附带的小玩具，这周来个“冰雪奇缘化妆盒四件套”，下周推出个“宝匣”，重复的多，质量还差。
让我觉得不值的另一个原因是，杂志里面的内容适合小学阶段的娃，我们基本用不上。
除了一两页涂色的她能玩，其他比如连环画、字谜等比较进阶的内容，她都还用不上。
无奈汤圆见到那些杂志就走不动路，窝在报刊亭的角落能待半天，每天放学后，就要去翻一翻有没新到的杂志 玩具。
这么一本杂志大概三四欧，30人民币左右，买下也不心疼，但每周几次回头一看，数量也很可观。而刚买的玩具也是一时新鲜，没几天就失宠了，最后都落灰，变成了塑料垃圾的下场。
对于汤圆的消费，她无非闹着买些小物品，成不了大气候，之前我都不会干涉，一般都会满足。
但慢慢地我发现，随着她对购物欲望的加大，如何树立正确的“金钱观”和“消费观”，需要我们引导了。
直到我读到了德国畅销书作家博多·舍费尔为孩子写的理财童话《小狗钱钱》，给了我一些启发。
那天不忍释卷一口作气读完后，作为学过MBA的我发现，这本书不仅是个小孩的财商启蒙课，里面一些对生活开支和投资的理解，对大人也是深有启发，但也许这部分内容最好另开一篇来说。
01 《愿望相册》-训练孩子的“延迟满足”，管理好当下和长远欲望（成人亦如此）
“欲望”在我看来，是个中性词。
有“欲望”不可怕，督促自己每天为之努力，可以带来正能量的鞭策。
可怕的是“欲望太多”，汤圆的就是如此，看到什么就要什么。
在生活中，汤圆一直是个“别人有，我也要有”的那种小孩。如果你问她“你有什么想要的东西吗”，肯定会得出很多五花八门的答案-要裙子，要玩具，要各种别人同款。
而且，更绝的是，一旦被她盯上的物品，你怎么用别的礼物来替换或者转移话题打马虎眼，都无法糊弄过去。
她能一直记着，直到突然某次逛街时，能一眼认出当初心仪的物品，然后惊喜大叫跑过去抓在手里，兴奋地朝你招手，妈妈，这个就是我那天和你说的玩具！
那时候，我就知道对付这样的主儿，不能走寻常路。简单粗暴地说买或者不买，都不是最合适的办法。
《小狗钱钱》提到，财商的第一步，为孩子建立一个“愿望相册”。
这个相册不需要多复杂，就是一个专门的本子，把孩子想要买的东西，都登记上去。
最重要的一点，登记愿望清单的方式并不是常规的写下名字，而是要“可视化”，即用原图或者类似图片象征性代表这个愿望。
比如去年圣诞节前，我们有试探汤圆想要的礼物。
一如既往，她想要的的东西很多，我跟着她一起在网上找出她想买物品的原图，贴在word文档中，然后打印出来，旁边标注价格，同时告诉她买礼物的零花钱是多少（结合本文第二点），这样她就知道，原来自己想要的东西这么多，而能用的钱只能里面挑一个，如果她还需要剩下的礼物，就要等把零花钱攒起来。
这无形当中有几个好处：
1、不直接拒绝孩子，化解了冲突：礼物不是我们不乐意买，只是时间先后而已；
2、满足了孩子的愿望，挑最想要的买，她一样还是很开心；
3、通过这个梦想日记，巧妙完成礼物优先购买的取舍，是一种对孩子“延迟满足”的训练；
4、省了不少冤枉钱。礼物缓一缓再买，后续汤圆看中同类型的新欢了，直接把还没实现的就更新迭代了。
如果你家孩子更大，可以做成“梦想相册”。不拘泥于具体的物质，目标形式更加丰富多样，可以是一趟旅游等抽象的目标。
最重要是相册中目标的“可视化”，彩打或者照片，比起黑白打印，更直观。让孩子翻开自己这本日记时，能有视觉上带来冲击，更有动力去实现。
如果要更加有仪式感，也可以让孩子用自己喜欢的卡通贴纸在这个愿望相册的封面装饰下，做成一个很神圣的册子。
02 储钱罐-教会孩子去养一直能下金蛋的“鹅”
《小狗钱钱》这本书提到一个很重要的概念，就是要为自己养一只能下金蛋的鹅。
为了能让这个鹅在一定时间后一直下金蛋，不能有短视的眼光，不能过早地“杀鹅”。
这个鹅就是我们常说的“本金”，需要积累到足够多才能“钱生钱”，所以不能过早花费，也不能乱花。
因此，为了让她有个储蓄的概念，我们为她买了个透明的储钱罐和一本日历。
每个星期给她固定的数额，比如三四欧，然后告诉她，这个是零花钱，对着日历打叉，每个星期天给一次。
按星期发而不是按月发，是因为四岁娃的耐心真的等不到这么久。
这个钱不多，如果选择买她最喜欢的玩具杂志只能买一本；买每天必吃的冰淇淋，也只能吃四天；但是如果攒起来，比如存在这个透明的储蓄罐，只需要两次就可以买到她心愿清单的物品了。
储钱罐选择透明的材质，是为了让汤圆看到自己攒钱的成果。
这个储钱罐还能自动计算硬币的数额，相当于一个简易的存款机，让小孩更加直观地知道，自己储存下来的够不够愿望清单上的礼物了。
图示：能计数的储钱罐，购于亚马逊。国内有淘宝，这里有万能的亚马逊。
这也是引导孩子“延迟满足”的一项训练。
是忍住，把钱存起来买自己清单上的礼物；还是一时happy，买个冰淇淋或者小玩具图开心，主动权全部在她手里。
03 为孩子的劳动提供“报酬”，树立孩子正确的“金钱观”
说来也神奇，在直观的储钱罐和一张张图片构成的愿望清单“可视化”的帮助下，4岁的汤圆还是愿意把一部分钱存起来了。
难免有时候她会自己“冲动”一把，当月的零花钱也花得差不多，所以储钱罐的物品攒起来把清单上的愿望实现还是比较慢的。
为了给她体验小钱攒成大钱后的延迟满足的快乐，我得帮她加快储蓄的进度。所以除了引导她在“节流”方面省钱，我还在为她在“开源”提供一些挣钱的办法。
如何让孩子合理的方式挣钱？每个人做法不同。
之前，我曾看过一些父母给孩子干活或考出高分时直接金钱奖励，甚至我本人在小学阶段也是受益者。
等我自己为人父母后，我却觉得这个方法不好。
在我看来，小孩也是家庭成员的一份子，饭后帮忙收拾碗筷或者平时整理自己的物品、帮忙做清洁卫生，是理所当然的事。
如果非要用金钱奖励来刺激的话，那么就会让孩子形成这样的观念“家务是为我们做”。
而这种金钱奖励最可怕的是，一旦停止，可能会让小孩也失去了继续做的动力。而这些其实是他本来就应该做的。
那么什么才是对小孩来说“合适”“合理”的挣钱方式呢？
《小狗钱钱》提供的建议是：
1、为别人解决难题；
2、从自己知道的、能做的和拥有的方面考虑赚钱的机会。
翻译成大白话就是，在自己的擅长和喜欢的领域，为其他人提供服务。
具体每个小孩不同，很难给出这个“开源”的标准答案。我结合这段时间看到德国小孩的例子说明下，这些方式可以有哪些。
某一天，在家附近，我看到一个小朋友在临街的人行道上摆了个摊，上面都是他用过的玩具，标注的价格都很公道，只要感兴趣就可以买走。
又有一次，我在幼儿园接汤圆，看到有几个小朋友在幼儿园长板凳上摆了些自己的画画手工作品，每张50分钱，如果家长觉得喜欢就可以买下。
另外一次，在某个街道的活动中，我看到两三个小孩在角落提供水和自制的蛋糕（也许在家长的帮助下完成），提供的价格也很公道，很多人出于对孩子的支持，会去买单。
我觉得这几个方式都很好，小孩们通过自己的劳动有回报，别人的需求也得到了满足。
总结
《小狗钱钱》对于小孩的财商启蒙是个不错的入门书。
对于三四岁的宝宝，我觉得能够做到上面说的“延迟满足自己的欲望”和养成“储蓄”的习惯就够了。
至于文中说的，按照5-4-1资金分配原则和投资理财，让“钱生钱”的概念，我觉得可以等孩子更大，比如进入小学后，在生活中慢慢灌输这些理财观念。
下一期，我就趁热打铁加更，对于三四岁小孩培养“金钱观”在生活中实操性强的方法，供大家借鉴下。
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-今日互动-
都来说说，你家孩子开始挣钱了吗？